Det första man ska göra är att själv ta ställning till vilken placering man vill ha för sin premiepension och tjänstepension och att spara i aktier då det är ett långsiktigt sparande. Aktier eller räntor i denna placering kan göra en jättestor skillnad. Men så kommer man till den stora frågan, hur mycket behöver jag spara till själv? Här finns massor av olika svar beroende på ålder, lön idag och vilken nivå av den lönen kan jag tänka mig att landa i när jag istället får pension. Det mina vänner undrar är hur mycket behöver jag ha i min ”privata pensionssäck” när jag går i pension? För att kunna räkna på det måste man ha en lön att utgå ifrån så jag räknar på medianlönen i Sverige 2018 som var 30 000 kronor i månaden före skatt. Och utan ett privat sparande landar man i de flesta fall på ca 50-60% av lönen. Det innebär att man får följande inkomstförändring:

Sista månaden i arbetslivet: 30 000 kr
Fösta månaden som pensionär: 16 500 kr


Och nej, detta tycker de flesta inte är tillräckligt. I undersökningar säger de flesta att de kan klara sig på 80 % av lönen vilket i detta fall skulle bli 24 000 kronor. För att sen kunna räkna ihop vad som ska vara i pensionssäcken så beror det på din ålder. Ju yngre man är desto mer kommer det behövas beroende på att man ofta kommer ut i arbetslivet lite senare idag jämfört med förr, vi lever längre och äldre personer har ofta en tjänstepension som kan ge lite mer. Så om vi fortsätter med samma antagande om lön och en pension på 80 % av denna skulle man landa i att pensionssäcken för det privata sparandet behöver vara :

- 1 miljon kronor om du är född på 60/70-talet
- 2 miljoner konor om du är född på 80-talet
- 3 miljoner kronor om du är född på 90-talet

Och hur mycket behöver jag spara för att få ihop en miljon då?

Ja, det kan du räkna på här.

Och här kan du göra en mer specifik pensionsberäkning

Fonder för ett enkelt pensionssparande

En bra ide´ - spara 10 % av lönen, det kan räcka både till ett bra liv efter 65 och en del andra drömmar på vägen dit! Och om man är van att leva på 90 % av lönen blir inte heller steget ner till 80 % lika stort!

Läs fler blogginlägg av Marie Larsson Läs fler blogginlägg i Fondbloggen Alla blogginlägg

Viktig information

Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i fonder kan både minska och öka i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Du rekommenderas därför att bilda dig din egen uppfattning och inte enbart förlita dig på information häri. En fond med riskklass 6-7 kan både minska och öka kraftigt i värde, på grund av sin sammansättning och de förvaltningsmetoder som används.
Faktablad, informationsbroschyrer och fondbestämmelser för Swedbank Roburs fonder finns att hämta hos din återförsäljare eller på swedbank.com/fondlistarobur.

All information i denna blogg är sammanställd från källor som Swedbank bedömer som tillförlitliga. Swedbank kan dock inte garantera att informationen är korrekt. Åsikterna är skribentens egna och behöver inte sammanfalla med Swedbanks. Informationen i bloggen är inte avsedd att utgöra rådgivning och du bör alltid ta del av övrigt marknadsföringsmaterial innan du väljer att göra en investering i någon produkt eller något bolag som omnämns i bloggen.

Läs även Viktig information om Aktiellt nedan